{"id":22993,"date":"2021-12-22T17:27:16","date_gmt":"2021-12-22T16:27:16","guid":{"rendered":"https:\/\/finmarie.com\/?page_id=22993"},"modified":"2023-02-01T14:20:48","modified_gmt":"2023-02-01T13:20:48","slug":"risikohinweis","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/finmarie.pl\/de\/risikohinweis\/","title":{"rendered":"Hinweise zu Risiken der Anlage"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"22993\" class=\"elementor elementor-22993\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t\t\t<section data-particle_enable=\"false\" data-particle-mobile-disabled=\"false\" class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-34e05e07 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"34e05e07\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-43a05dc\" data-id=\"43a05dc\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1a282ea4 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"1a282ea4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-33debb6 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"33debb6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Hinweise zu Risiken der Anlage<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8380950 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8380950\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Bei einem offenen Investmentfonds handelt es sich um eine Art der Kapitalanlage, die \u2013 wie auch andere Wertpapiere \u2013 mit Risiken verbunden ist. Dabei gilt allgemein der Grundsatz, dass mit den Chancen auch die Risiken steigen, d. h. je gr\u00f6\u00dfer die Renditechancen eines Investmentfonds sind, desto h\u00f6her sind auch die Risiken, mit der Investition Verluste zu erleiden.<\/p><h2>\u00a0<\/h2><p>\u00a0<\/p><h3>Spezielle Risiken von Exchange Traded Funds<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Exchange Traded Funds (ETFs) sind b\u00f6rsengehandelte offene Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index \u2013 wie beispielsweise des DAX \u2013 nachbilden. Sie werden auch als passive Indexfonds bezeichnet. Im Gegensatz zu aktiven Anlagestrategien, die durch die Auswahl einzelner Wertpapiere (Stock Picking) und Bestimmung g\u00fcnstiger Zeitpunkte f\u00fcr Ein- und Ausstieg (Market-Timing) eine \u00dcber-Rendite (Outperformance) gegen\u00fcber einem Vergleichsindex (Benchmark) erzielen wollen, ist eine passive Anlagestrategie darauf ausgerichtet, einen Vergleichsindex nicht zu \u00fcbertreffen, sondern diesen bei m\u00f6glichst geringen Kosten nachzubilden.<\/p><h3>\u00a0<\/h3><h3>Folgende spezielle Risiken gibt es bei ETFs:<\/h3><h4>\u00a0<\/h4><h4>Kursrisiko:<\/h4><p>Da ETFs einen zugrunde liegenden Index passiv nachbilden und nicht aktiv verwaltet werden, tragen sie generell die Basisrisiken der zugrunde liegenden Indizes. ETFs schwanken somit direkt proportional mit ihrem Basiswert.<\/p><p>Das Risiko-Rendite-Pro\ufb01l von ETFs und ihrer zugrunde liegenden Indizes sind daher sehr \u00e4hnlich. F\u00e4llt der DAX z. B. um 10\u2009%, so wird der Kurs eines den DAX abbildenden ETFs ebenfalls um rund 10\u2009% fallen.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Risikokonzentration:<\/h4><p>Das Anlagerisiko steigt mit einer zunehmenden Spezialisierung eines ETF etwa auf eine gewisse Region, Branche oder W\u00e4hrung. Dieses erh\u00f6hte Risiko kann jedoch auch erh\u00f6hte Ertragschancen mit sich bringen.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Replikationsrisiko:<\/h4><p>ETFs unterliegen zudem einem Replikationsrisiko, d. h. es kann zu Abweichungen zwischen dem Wert des Index und des ETFs kommen (Tracking Error). Dieser Tracking Error kann \u00fcber den durch die ETF-Geb\u00fchren bedingten Unterschied in der Wertentwicklung hinausgehen. Eine solche Abweichung kann z. B. durch Barbest\u00e4nde, Neugewichtungen, Kapitalma\u00dfnahmen, Dividendenzahlungen oder die steuerliche Behandlung von Dividenden verursacht werden.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Kontrahentenrisiko:<\/h4><p>Dar\u00fcber hinaus existiert bei synthetisch replizierenden ETFs ein Kontrahentenrisiko. Sollte ein Swapkontrahent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann es zu Verlusten f\u00fcr den Anleger kommen.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Risiko der \u00dcbertragung oder K\u00fcndigung des Sonderverm\u00f6gens:<\/h4><p>Unter gewissen Voraussetzungen ist sowohl die \u00dcbertragung des Sonderverm\u00f6gens auf ein anderes Sonderverm\u00f6gen als auch die K\u00fcndigung der Verwaltung durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft m\u00f6glich. Im Falle der \u00dcbertragung kann die fortgesetzte Verwaltung zu schlechteren Konditionen statt\ufb01nden. Im Falle der K\u00fcndigung besteht das Risiko (zuk\u00fcnftiger) entgangener Gewinne.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Au\u00dferb\u00f6rslicher Handel:<\/h4><p>Wenn ETFs und deren zugrunde liegende Komponenten an unterschiedlichen B\u00f6rsen mit abweichenden Handelszeiten gehandelt werden, besteht das Risiko, dass Gesch\u00e4fte in diesen ETFs au\u00dferhalb der Handelszeiten der jeweiligen Komponenten durchgef\u00fchrt werden. Dies kann zu einer Abweichung in der Wertentwicklung gegen\u00fcber dem zugrunde liegenden Index f\u00fchren.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Wertpapierleihe:<\/h4><p>Ein Investmentfonds kann zur Renditeoptimierung Wertpapierleihegesch\u00e4fte eingehen. Kann ein Entleiher seiner Verpflichtung zur R\u00fcckgabe nicht nachkommen und hat die gestellte Sicherheit an Wert verloren, so drohen dem Investmentfonds Verluste.<\/p><p>\u00a0<\/p><hr \/><h2>\u00a0<\/h2><h3>Allgemeine Risiken von offenen Investmentfonds<\/h3><h4>\u00a0<\/h4><h4>Marktrisiko:<\/h4><p>Da das Investmentverm\u00f6gen in Finanzinstrumenten angelegt ist, wird der Wert Ihrer Investmentfondsanteile ma\u00dfgeblich von der von der Konjunkturentwicklung und den Entwicklungen an den Kapitalm\u00e4rkten beeinflusst. Auch eine breite Streuung des Investmentverm\u00f6gens kann daher nicht verhindern, dass eine nachteilige Marktentwicklung zu einem Wertr\u00fcckgang und somit zu Verm\u00f6gensverlusten f\u00fchrt.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Volatilit\u00e4t:<\/h4><p>Anteile an offenen Investmentfonds k\u00f6nnen im Normalfall b\u00f6rsent\u00e4glich zum jeweils g\u00fcltigen Anteilswert zur\u00fcckgegeben werden. Der Anteilswert ist dabei Schwankungen unterworfen. Die St\u00e4rke und H\u00e4ufigkeit dieser Schwankungen wird als Volatilit\u00e4t bezeichnet und anhand verschiedener historischer Kennziffern berechnet. Insbesondere bei einem kurzfristigen Anlagehorizont besteht daher bei einer hohen Volatilit\u00e4t ein erh\u00f6htes Verlustrisiko, weil Wertverluste nicht mehr \u201eausgesessen\u201c werden k\u00f6nnen. Investmentfonds mit hohem Aktienanteil sind im Allgemeinen volatiler als Investmentfonds mit hohem Rentenanteil.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Risikokonzentration:<\/h4><p>Die Chancen und damit spiegelbildlich auch die Risiken eines Investmentfonds steigen mit einer zunehmenden Spezialisierung auf bestimmte Anlageschwerpunkte (z. B. auf Regionen, Branchen oder W\u00e4hrungen), weil hierdurch der Streuungseffekt abgeschw\u00e4cht wird.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><p><strong>Risiken durch Derivate:<\/strong><\/p><p>Investmentfonds k\u00f6nnen in Derivate investieren (z. B. Optionen, Finanzterminkontrakte, Swaps). Mit dem Einsatz von Derivaten k\u00f6nnen Risiken verbunden sein, die \u00fcber die Risiken anderer Finanzinstrumente hinausgehen.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Aussetzungsrisiko:<\/h4><p>Die Vertragsbedingungen des Investmentfonds k\u00f6nnen vorsehen, dass die Fondsgesellschaft in bestimmten Ausnahmesituationen die R\u00fccknahme der Fondsanteile bis maximal zweieinhalb Jahre aussetzen kann. W\u00e4hrend des Aussetzungszeitraums k\u00f6nnen die Fondsanteile daher nicht zur\u00fcckgegeben werden, bei einem Verkauf \u00fcber die B\u00f6rse, sofern \u00fcberhaupt m\u00f6glich, m\u00fcssen erhebliche Abschl\u00e4ge zum eigentlichen Anteilswert einkalkuliert werden. Weiter kann es im infolge der Aussetzung sogar zu einer Liquidation des Fondsverm\u00f6gens kommen, welche in der Regel mit Verm\u00f6gensverlusten f\u00fcr den Anleger verbunden ist.<\/p><h4>\u00a0<\/h4><h4>Steuerliche Risiken:<\/h4><p>Aus Investmentfonds erzielte Ertr\u00e4ge sind f\u00fcr den Anleger einkommenssteuerpflichtig. Ver\u00e4nderungen der steuerlichen Rahmenbedingungen f\u00fcr Kapitalertr\u00e4ge k\u00f6nnen zu einer \u00c4nderung der Steuerlast f\u00fchren.<\/p><p>\u00a0<\/p><hr \/><h2>\u00a0<\/h2><h2>Immobilien<\/h2><p>\u00a0<\/p><p>\u00a0<\/p><h3>Allgemeines<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Unter diese Anlageklasse fallen Wohnimmobilien (z. B. Wohnungen und Reihenh\u00e4user), Gewerbeimmobilien (z. B. B\u00fcrogeb\u00e4ude oder Ladenfl\u00e4chen) und Unternehmen, welche in Immobilien investieren oder diese verwalten. Die Anlage kann entweder direkt durch den Kauf der Immobilien oder indirekt durch den Kauf von Anteilen an Immobilienfonds, Real Estate Investment Trusts (REITs) und sonstigen Immobiliengesellschaften erfolgen.<\/p><h3>\u00a0<\/h3><h3>\u00a0<\/h3><h3>Spezielle Risiken<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Ertragsrisiko: Der Erwerb von Immobilien erfordert zu Beginn eine hohe Investition, welche sich erst im Laufe der Zeit durch Zahlungsstr\u00f6me aus Vermietung und Verpachtung amortisiert. Die Ertragslage kann jedoch durch Einschr\u00e4nkungen der Nutzbarkeit in zeitlicher und gegenst\u00e4ndlicher Hinsicht relativ leicht gest\u00f6rt werden, so dass die Amortisation der Anfangsinvestition einen l\u00e4ngeren Zeitraum beansprucht.<\/p><h3>\u00a0<\/h3><h3>\u00a0<\/h3><h3>Bewertungsrisiko:<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Bei der Bewertung einer Immobilie spielen eine Vielzahl von Kriterien eine Rolle (Lage, Gr\u00f6\u00dfe, Umfeld, Nutzungsfl\u00e4che etc.). Zudem besteht der Immobilienmarkt aus r\u00e4umlich getrennten Teilm\u00e4rkten. Aus diesen Gr\u00fcnden ist die Immobilienbewertung zahlreichen Unw\u00e4gbarkeiten ausgesetzt, die sich im Einzelnen nur schwer prognostizieren lassen.<\/p><h3>\u00a0<\/h3><p>\u00a0<\/p><h3>Liquidit\u00e4tsrisiko:<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Immobilien stellen eine relativ illiquide Anlageklasse dar, denn aufgrund der hohen Individualit\u00e4t von Immobilien und des Bestehens von Teilm\u00e4rkten kann der Prozess von Bewertung, Verkauf und \u00dcbereignung einen l\u00e4ngeren Zeitraum in Anspruch nehmen. Eine schnelle Realisierung des Werts einer Immobilie ist deshalb meist nicht m\u00f6glich. Der mittelbare Erwerb von Immobilien durch Anteile an Immobiliengesellschaften mindert dieses Risiko.<\/p><p>\u00a0<\/p><p>\u00a0<\/p><h3>Transaktionskosten:<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Der Prozess von Bewertung, Verkauf und \u00dcbereignung von direkten Immobilienanlagen verursacht im Vergleich zu Finanzanlagen relativ hohe Kosten.<\/p><p>\u00a0<\/p><h3>Kursrisiko:<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Bei der indirekten Investition in Immobilien \u00fcber den Erwerb von Anteilen an Immobilienfonds oder REITs ist der Anleger einem Kursrisiko ausgesetzt. Der Kurs kann sich im Zuge allgemeiner Marktschwankungen ver\u00e4ndern, ohne dass sich die Situation des Fonds ge\u00e4ndert hat.<\/p><p>\u00a0<\/p><hr \/><h2>\u00a0<\/h2><h2>Offene Investmentfonds<\/h2><h4>\u00a0<\/h4><p>\u00a0<\/p><h3>Allgemeines<\/h3><p>\u00a0<\/p><p>Investmentfonds sind Vehikel zur gemeinschaftlichen Verm\u00f6gensanlage nach den Regelungen des Kapitalanlagegesetzbuches. Hierbei ist zwischen offenen Investmentfonds, die einer unbegrenzten Anzahl von Anlegern offenstehen, und geschlossenen Investmentfonds, die einer begrenzten Anzahl von Anlegern offenstehen, zu unterscheiden. Eine Kapitalverwaltungsgesellschaft legt die Anlagestrategie eines offenen Investmentfonds fest und verwaltet das Fondsverm\u00f6gen professionell. Das Fondsverm\u00f6gen ist hierbei als Sonderverm\u00f6gen aus Gr\u00fcnden des Anlegerschutzes strikt von dem Verm\u00f6gen der Kapitalverwaltungsgesellschaft zu trennen. Aus diesem Grund werden die zum Investmentfonds geh\u00f6renden Verm\u00f6gensgegenst\u00e4nde bei der sogenannten Verwahrstelle verwahrt. Das Fondsverm\u00f6gen kann sich je nach Art des Investmentfonds aus verschiedensten Verm\u00f6genswerten zusammensetzen (z. B. Wertpapieren, Geldmarktinstrumenten, Bankguthaben, Investmentanteilen und Derivaten).<\/p><p>Anleger k\u00f6nnen jederzeit durch den Erwerb von Investmentanteilscheinen \u00fcber ein Kreditinstitut oder die Kapitalverwaltungsgesellschaft eine Mitberechtigung am Fondsverm\u00f6gen erwerben. Die Kapitalverwaltungsgesellschaft kann jedoch unter gewissen Umst\u00e4nden die Ausgabe von Fondsanteilen vor\u00fcbergehend beschr\u00e4nken, aussetzen oder endg\u00fcltig einstellen. Die Liquidation der Investmentanteile kann auf zwei Arten erfolgen. Zum einen besteht grunds\u00e4tzlich die M\u00f6glichkeit der R\u00fcckgabe der Investmentanteilscheine an die Kapitalverwaltungsgesellschaft zu dem offiziellen R\u00fccknahmepreis. Zum anderen k\u00f6nnen die Investmentanteilscheine ggf. an einer B\u00f6rse gehandelt werden. Sowohl im Falle des Erwerbs als auch der Liquidation von Investmentanteilscheinen k\u00f6nnen Drittkosten anfallen (z. B. Ausgabeaufschlag, R\u00fccknahmeabschlag, Kommission).<\/p><p>Der Wert eines einzelnen Investmentanteilscheins berechnet sich nach dem Wert des Fondsverm\u00f6gens geteilt durch die Anzahl der ausgegebenen Investmentanteilscheine. Der Wert des Fondsverm\u00f6gens wird hierbei meist nach einem vorgegebenen Bewertungsverfahren ermittelt. F\u00fcr b\u00f6rsengehandelte Investmentfonds steht zudem der fortlaufende B\u00f6rsenhandel zur Preisfindung zur Verf\u00fcgung.<\/p><p>Die wesentlichen Anlegerinformationen, der Verkaufsprospekt und die Anlagebedingungen geben Auskunft \u00fcber die Anlagestrategie, die laufenden Kosten (Verwaltungsverg\u00fctung, Betriebskosten, Kosten der Verwahrstelle etc.) und sonstige wesentliche Informationen rund um den offenen Investmentfonds. Zudem sind die zu ver\u00f6ffentlichenden Halbjahres- und Jahresberichte eine wichtige Informationsquelle.<\/p><p>Ausl\u00e4ndische Kapitalverwaltungsgesellschaften k\u00f6nnen rechtlich anders strukturiert sein als das deutsche Pendant. Falls diese ausl\u00e4ndischen Kapitalverwaltungsgesellschaften offene Investmentfonds in Deutschland vertreiben, m\u00fcssen sie jedoch bestimmte rechtliche Voraussetzungen erf\u00fcllen und unterliegen der Aufsicht deutscher Aufsichtsbeh\u00f6rden.<\/p><p>Die unterschiedlichen Arten von offenen Investmentfonds k\u00f6nnen nach folgenden Kriterien differenziert werden:<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>Zusammensetzung:\u00a0<\/h4><p>Die Fondsverm\u00f6gen kann sich aus verschiedenen Anlageklassen zusammensetzen (z. B. Aktien, verzinsliche Wertpapiere, Rohstoffe).<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>Geographischer Schwerpunkt:<\/h4><p>\u00a0Offene Investmentfonds k\u00f6nnen sich entweder auf bestimmte L\u00e4nder oder Regionen konzentrieren oder weltweit investieren.<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>Zeitlicher Anlagehorizont:\u00a0<\/h4><p>Offene Investmentfonds k\u00f6nnen eine feste oder eine unbegrenzte Laufzeit haben.<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>Ertragsverwendung:\u00a0<\/h4><p>Offene Investmentfonds k\u00f6nnen die Ertr\u00e4ge regelm\u00e4\u00dfig aussch\u00fctten oder zur Mehrung des Fondsverm\u00f6gens einsetzen (thesaurieren).<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>W\u00e4hrung:\u00a0<\/h4><p>Die Preise der Investmentanteilscheine von offenen Investmentfonds k\u00f6nnen in Euro oder einer Fremdw\u00e4hrung angeboten werden.<\/p><p>\u00a0<\/p><h4>Absicherung:<\/h4><p>Die Kapitalverwaltungsgesellschaft oder ein Dritter kann eine gewisse Wertentwicklung, gewisse Aussch\u00fcttungen oder einen gewissen Werterhalt garantieren.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2bf434e3 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"2bf434e3\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hinweise zu Risiken der Anlage Bei einem offenen Investmentfonds handelt es sich um eine Art der Kapitalanlage, die \u2013 wie auch andere Wertpapiere \u2013 mit Risiken verbunden ist. 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